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La clonación de tarjetas bancarias es una amenaza creciente en Ecuador, donde los delincuentes emplean métodos preferidos para obtener información financiera de las víctimas.

En Ecuador, el fraude financiero mediante la clonación de tarjetas bancarias ha crecido exponencialmente en los últimos años. 

Los delincuentes han desarrollado técnicas sofisticadas que ponen en riesgo la seguridad financiera de los ciudadanos. Con la digitalización y el aumento del uso de tarjetas para pagos, los métodos fraudulentos evolucionan rápidamente.

Las entidades bancarias han implementado múltiples mecanismos de seguridad para contrarrestar esta amenaza. Sin embargo, la educación del usuario sigue siendo una de las principales barreras de protección contra estos delitos.

En este artículo, explicaremos los métodos más comunes de clonación, la tecnología que utilizan los criminales y las mejores prácticas para evitar ser víctima de fraudes.

¿Qué es la clonación de tarjetas?

La clonación de tarjetas bancarias es un tipo de fraude en el que los delincuentes copian la información contenida en la banda magnética de una tarjeta de crédito o débito sin el consentimiento del titular. 

Posteriormente, crean una copia de la tarjeta original para realizar compras o retiros fraudulentos.

Este tipo de fraude es posible debido a la vulnerabilidad de las tarjetas con banda magnética. Aunque muchas tarjetas ahora incluye tecnología de chip para mayor seguridad, la clonación sigue siendo una amenaza importante en Ecuador y otras partes del mundo.

La falta de regulaciones estrictas en algunos establecimientos y el desconocimiento de los consumidores contribuyen a que estos delitos sigan ocurriendo.

Métodos comunes de clonación en Ecuador

1. Skimming

Este es el método más común. Los delincuentes instalan dispositivos llamados "skimmers" en cajeros automáticos o terminales de pago en comercios. Estos dispositivos leen y almacenan la información de la banda magnética de la tarjeta sin que el usuario lo note.

Adicionalmente, los estafadores suelen acompañar este método con una pequeña cámara oculta para registrar el PIN del usuario cuando lo ingresa en el teclado del cajero. De esta manera, no solo obtienen los datos de la tarjeta, sino también el código necesario para realizar retiros de dinero.

Los skimmers pueden encontrarse en:

• Cajeros automáticos mal ubicados o poco transitados.
• Gasolineras que permiten el pago con tarjeta directamente en la bomba de combustible.
• Tiendas y restaurantes donde los empleados pueden deslizar la tarjeta en un dispositivo oculto.

2. Cámaras ocultas

Las cámaras de reducidas dimensiones se colocan estratégicamente en cajeros automáticos o puntos de venta para grabar los movimientos de los usuarios cuando ingresan su código PIN.

Estas cámaras suelen colocarse en lugares poco visibles, como encima de la pantalla o en una falsa ranura de recibo.

Otra técnica usada, es la superposición de teclados falsos en los cajeros automáticos. Estos teclados parecen auténticos, pero en realidad registran cada pulsación de tecla, permitiendo a los criminales obtener el PIN de la tarjeta clonada.

3. Terminales de pago falsas

Algunos estafadores instalan terminales de pago fraudulentas en tiendas o restaurantes. Estas terminales recopilan la información de las tarjetas cuando los clientes las deslizan para pagar.

Este tipo de fraude es difícil de detectar porque muchas veces los empleados del comercio pueden estar involucrados. En algunos casos, deslizan la tarjeta del cliente en un dispositivo skimmer antes de hacer el cobro real en la terminal.

4. Ataques digitales

Con el crecimiento del comercio electrónico, los ciberdelincuentes han desarrollado métodos digitales para robar datos de tarjetas bancarias. Algunos de los más comunes incluyen:

• Phishing: Correos electrónicos fraudulentos que imitan a instituciones bancarias y solicitan información confidencial.

• Keyloggers: Software malicioso que se instala en computadoras o dispositivos móviles para registrar las pulsaciones de teclado y capturar información bancaria.

• Ataques en redes públicas: Al conectarse a redes Wi-Fi públicas, los ciberdelincuentes pueden interceptar información financiera transmitida sin protección.

Tecnología detrás del robo

Los delincuentes emplean diversas tecnologías para llevar a cabo la clonación de tarjetas:

Dispositivos Skimmer

Estos aparatos son colocados sobre los lectores de tarjetas en cajeros automáticos o terminales de pago. Son casi imperceptibles para los usuarios, lo que permite la extracción de datos sin que el dueño de la tarjeta se percate.

Lectores RFID y NFC

Algunas tarjetas cuentan con tecnología de pago sin contacto, lo que permite realizar transacciones rápidas. Sin embargo, los delincuentes pueden utilizar dispositivos RFID para interceptar la señal y robar la información almacenada en la tarjeta.

Software malicioso (Malware)

Los delincuentes también pueden utilizar malware específico que se instala en computadoras o sistemas de pago para interceptar datos de tarjetas de crédito.

Casos reales en Ecuador

En los últimos años, la Policía Nacional ha desmantelado bandas dedicadas a la clonación de tarjetas en ciudades como Quito, Guayaquil y Cuenca. 

En varios operativos, se han encontrado skimmers instalados en cajeros automáticos y terminales de pago fraudulentas en establecimientos comerciales.

Señales de alerta para los consumidores

Es fundamental que los usuarios estén atentos a ciertos signos que pueden indicar la presencia de dispositivos fraudulentos:

• Ranuras de cajeros automáticos que parecen alteradas o sobresalen más de lo normal.

• Teclados que parecen falsos o que se sienten sueltos.

• Comercios que insisten en deslizar la tarjeta varias veces en una terminal.

• Movimientos bancarios sospechosos en la cuenta.

Consejos de prevención

Monitoreo de cuentas

Revisar regularmente los estados de cuenta y notificar cualquier transacción sospechosa al banco de inmediato.

Uso de tarjetas con chip y contactless

Las tarjetas con chip ofrece mayor seguridad que las de banda magnética. Además, el pago sin contacto minimiza la posibilidad de que los delincuentes copien la información de la tarjeta.

Protección del PIN

Siempre cubrir el teclado al ingresar el PIN en cajeros automáticos o terminales de pago.

Uso de carteras con bloqueo RFID

Las tarjetas con tecnología sin contacto pueden ser vulnerables al robo de información mediante dispositivos RFID. Utilizar carteras que bloqueen esta señal ayuda a prevenir el robo.

Educación y conciencia

Es crucial mantenerse informado sobre las nuevas técnicas de fraude y compartir la información con familiares y amigos para reducir el riesgo de ser víctima.

Rol de las instituciones financieras

Los bancos en Ecuador han implementado medidas de seguridad como la autenticación en dos pasos, alertas por transacciones sospechosas y la emisión de tarjetas con tecnología más avanzada.

Sin embargo, la colaboración entre instituciones financieras y clientes sigue siendo clave para reducir el fraude financiero.

Conclusión

La clonación de tarjetas bancarias en Ecuador es una amenaza real que sigue evolucionando con los avances tecnológicos. 

Sin embargo, con educación financiera, vigilancia y el uso de tecnología segura, es posible minimizar el riesgo y proteger nuestras finanzas.

¡Actúa ya! 

No te dejes engañar. Estar bien informado y tomar medidas preventivas es clave para evitar ser víctima de fraudes.

En Laar Seguridad, nos comprometemos con la protección y el bienestar de nuestros clientes. Contamos con soluciones integrales de seguridad para resguardar lo que más te importa. Mantente alerta, refuerza tu seguridad y contáctanos para conocer cómo podemos ayudarte a estar mejor protegido.